Khỉ định phí bảo hiểm, người bảo hiểm phải đánh giá rủi ro khi áp vào một đối tượng bảo hiểm theo?

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. Trong các lựa chọn trên, bảo hiểm trả tiền định kỳ là một loại hình của bảo hiểm nhân thọ, trong đó công ty bảo hiểm cam kết trả một khoản tiền định kỳ cho người thụ hưởng trong một khoảng thời gian nhất định hoặc cho đến khi người được bảo hiểm qua đời. Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người thuộc loại hình bảo hiểm phi nhân thọ.

Giá trị cuộc sống (Life Value) được tính bằng cách chiết khấu dòng thu nhập ròng (thu nhập sau thuế và chi phí sinh hoạt) trong tương lai về giá trị hiện tại. Trong trường hợp này:

1. Tính thu nhập ròng hàng năm:
* Thu nhập hàng năm: 264 triệu đồng
* Chi phí sinh hoạt: 216 triệu đồng
* Thu nhập ròng hàng năm = 264 - 216 = 48 triệu đồng

2. Tính số năm còn lại đến khi nghỉ hưu:
* Tuổi nghỉ hưu: 67 tuổi
* Tuổi hiện tại: 25 tuổi
* Số năm làm việc còn lại: 67 - 25 = 42 năm

3. Tính giá trị hiện tại của dòng thu nhập ròng trong 42 năm với tỷ lệ chiết khấu 5%:
* Đây là bài toán tính giá trị hiện tại của một niên kim đều (annuity).
* Công thức tính giá trị hiện tại của niên kim đều:
PV = PMT * [(1 - (1 + r)^-n) / r]
Trong đó:
* PV là giá trị hiện tại (Present Value)
* PMT là khoản thanh toán định kỳ (48 triệu đồng)
* r là tỷ lệ chiết khấu (5% = 0.05)
* n là số kỳ thanh toán (42 năm)
* Thay số vào công thức:
PV = 48 * [(1 - (1 + 0.05)^-42) / 0.05]
PV = 48 * [(1 - (1.05)^-42) / 0.05]
PV = 48 * [(1 - 0.1209) / 0.05]
PV = 48 * [0.8791 / 0.05]
PV = 48 * 17.5827
PV = 843.97 triệu đồng (xấp xỉ)

Vì giá trị tính toán được là 843.97 triệu đồng, đáp án gần nhất là 836,31 triệu đồng.

Đại lý bảo hiểm hoạt động thay mặt cho doanh nghiệp bảo hiểm. Họ có trách nhiệm giới thiệu, tư vấn, bán sản phẩm bảo hiểm và thực hiện các dịch vụ liên quan đến bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm. Vì vậy, đại lý bảo hiểm là người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm.

Phí bảo hiểm tử kỳ được tính dựa trên rủi ro tử vong của người được bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Khi người được bảo hiểm già đi, rủi ro tử vong tăng lên, do đó phí bảo hiểm cũng sẽ tăng theo để bù đắp cho rủi ro này.

Chuyển giao rủi ro là việc một cá nhân hoặc tổ chức chuyển trách nhiệm gánh chịu rủi ro cho một bên khác, thường thông qua các công cụ như bảo hiểm hoặc hợp đồng. Trong trường hợp này, câu hỏi mô tả chính xác hành động chuyển giao rủi ro. Các phương án còn lại không phù hợp vì giảm thiểu tổn thất là nỗ lực giảm tác động của rủi ro, tránh né rủi ro là hành động né tránh hoàn toàn rủi ro.