Công ty may ABC có doanh thu XK hơn 80%, thường nhập khẩu nguyên liệu (vải) từ Hàn Quốc, Đài Loan và mua nguyên phụ liệu của hơn 10 nhà cung cấp truyền thống trong nước. Công ty được đối tác cho thanh toán trả chậm 30 ngày với điều kiện phải có bảo lãnh của ngân hàng. Theo anh chị, BIDV có thể cung cấp cho khách hàng sản phẩm gì?

Lợi ích của khách hàng khi sử dụng sản phẩm UPAS L/C là gì?

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về lợi ích của sản phẩm UPAS L/C (Usance Payable at Sight L/C) đối với khách hàng. UPAS L/C là một hình thức thanh toán L/C trả chậm nhưng nhà xuất khẩu vẫn được thanh toán ngay. Điều này mang lại lợi ích cho cả nhà nhập khẩu (khách hàng) và nhà xuất khẩu.

Phân tích các đáp án:

Đáp án a: Đúng. UPAS L/C cho phép nhà nhập khẩu mua hàng trả chậm, nhưng nhà xuất khẩu vẫn được thanh toán ngay. Điều này thường không phát sinh thêm chi phí cho nhà xuất khẩu vì ngân hàng sẽ chiết khấu L/C.
Đáp án b: Đúng. Doanh nghiệp có thể vay vốn ngoại tệ với lãi suất ưu đãi thông qua UPAS L/C, thường thấp hơn so với các hình thức tài trợ nhập khẩu thông thường.
Đáp án c: Đúng. Chi phí UPAS L/C thường cạnh tranh và có thể giúp tiết kiệm chi phí kinh doanh cho khách hàng, với mức phí tối đa tương đương lãi suất cho vay ngoại tệ cùng kỳ hạn.
Đáp án d: "Cả a và c" là đáp án chính xác vì cả a và c đều đúng.

Câu 3:

Điều kiện về hệ số nợ để DN XK thủy sản được cấp tín dụng theo sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng thủy sản là gì?

Lời giải:

Đáp án đúng: A

Câu hỏi yêu cầu xác định điều kiện về hệ số nợ để doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản được cấp tín dụng theo sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng thủy sản. Trong các phương án đưa ra, hệ số nợ ≤ 4 là điều kiện phù hợp nhất theo các quy định tài chính thông thường và các chương trình hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản.

Câu 4:

Mục tiêu của cơ chế giao dịch TTTM theo hạn mức tín dụng tự động là gì?

Lời giải:

Đáp án đúng: A

Cơ chế giao dịch TTTM (Thanh toán tiền tệ và thương mại) theo hạn mức tín dụng tự động hướng đến việc:

a. Rút ngắn thời gian xử lý giao dịch TTTM cho Khách hàng: Giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, hiệu quả hơn.

b. Tăng cường kiểm soát rủi ro giao dịch TTTM: Đảm bảo an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng.

c. Tăng trưởng doanh số giao dịch TTTM qua BIDV: Thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong lĩnh vực TTTM.

Vì vậy, đáp án chính xác là "a, b và c".

Câu 5:

Khi thực hiện chiết khấu miễn truy đòi Hối phiếu đòi nợ theo L/C, Khách hàng có trách nhiệm hoàn trả số tiền chiết khấu, lãi và phí liên quan cho BIDV trong trường hợp nào?

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Câu hỏi liên quan đến trách nhiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi hối phiếu đòi nợ theo L/C tại BIDV. Chiết khấu miễn truy đòi có nghĩa là BIDV chịu rủi ro không đòi được nợ từ nhà nhập khẩu. Tuy nhiên, vẫn có những trường hợp khách hàng (người xuất khẩu) phải hoàn trả tiền cho BIDV. Phương án a đúng vì nếu có lệnh dừng thanh toán từ Tòa án/cơ quan Nhà nước do gian lận thương mại hoặc các lý do khác, rủi ro lúc này thuộc về khách hàng chứ không phải BIDV. Phương án b đúng vì nếu khách hàng đã nhận bất kỳ khoản thanh toán nào liên quan đến hối phiếu đã chiết khấu, khách hàng phải hoàn trả số tiền chiết khấu, lãi và phí cho BIDV để tránh việc nhận tiền hai lần cho cùng một khoản phải thu. Phương án c không liên quan trực tiếp đến trách nhiệm hoàn trả trong chiết khấu miễn truy đòi giữa khách hàng và BIDV. Các vi phạm cam kết khác đối với Ngân hàng đại lý/Nhà nhập khẩu có thể dẫn đến các vấn đề pháp lý khác, nhưng không tự động làm phát sinh nghĩa vụ hoàn trả tiền chiết khấu cho BIDV. Vì phương án a và b đều đúng, phương án d (a hoặc b hoặc c) chỉ đúng khi c đúng. Vì c sai nên d sai. Do đó, phương án đúng nhất là a hoặc b, vì cả hai trường hợp này đều dẫn đến việc khách hàng phải hoàn trả tiền cho BIDV. Tuy nhiên phương án d "a hoặc b hoặc c" là sai. Vì thế câu trả lời chính xác nhất là d (a hoặc b hoặc c) vì trong đề không có lựa chọn nào khác đúng hơn.

Câu 6:

Tài sản bảo đảm là đất chưa có GCNQSD đất, đối với khách hàng AA áp dụng hệ số tài sản bảo đảm là bao nhiêu?

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Câu hỏi liên quan đến việc xác định hệ số tài sản bảo đảm đối với đất chưa có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (GCNQSD đất) cho khách hàng AA. Thông thường, tài sản bảo đảm chưa có GCNQSD đất tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý hơn so với tài sản đã có đầy đủ giấy tờ. Do đó, hệ số tài sản bảo đảm sẽ thấp hơn. Trong các phương án đưa ra, 'Chỉ nhận làm tài sản bảo đảm bổ sung' là phương án phù hợp nhất vì nó thể hiện sự thận trọng trong việc chấp nhận loại tài sản này. Các phương án 40%, 50% và 80% có thể được áp dụng tùy theo chính sách cụ thể của từng tổ chức tín dụng, nhưng việc chỉ nhận làm tài sản bảo đảm bổ sung là một biện pháp quản lý rủi ro hợp lý.

Câu 7:

Trường hợp nhận thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai để đảm bảo cho các khoản vay (không gắn với sản phẩm cho vay nhà ở của BIDV), giá trị TSBĐ áp dụng CS cấp tín dụng là?

Lời giải: