Chủ xe ô tô G tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe với người thứ 3 tại VBI Đồng Nai. Hạn mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về người là 100 triệu đồng/người/vụ. Xe G gây ra tai nạn làm anh H và anh J bị thương. Chủ xe ô tô G phải bồi thường cho anh H là 160 triệu đồng, cho anh J là 90 triệu đồng. Xác định tổng số tiền bồi thường thực tế của VBI Đồng Nai.

Trong trường hợp này, xe ô tô gây tai nạn làm thiệt hại tài sản cho hai xe máy Y và Z. Tổng thiệt hại là 20 triệu + 35 triệu = 55 triệu đồng. Tuy nhiên, hạn mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản là 100 triệu đồng/vụ. Vì tổng thiệt hại (55 triệu) nhỏ hơn hạn mức trách nhiệm (100 triệu), nên công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ thiệt hại thực tế là 55 triệu đồng.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô đối với người thứ ba, đặc biệt là cách xác định số tiền bồi thường thực tế khi có nhiều người bị thiệt hại trong cùng một vụ tai nạn. Phân tích các phương án: - Phương án 1: 90 trđ - Sai. Đây là số tiền bồi thường cho riêng anh J, không phải tổng số tiền bồi thường. - Phương án 2: 150 trđ - Sai. Đây là tổng số tiền mà chủ xe phải bồi thường cho cả anh H và anh J, nhưng cần xem xét đến hạn mức trách nhiệm bảo hiểm. - Phương án 3: 100 trđ - Đúng. Vì hạn mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về người là 100 triệu đồng/người/vụ. Tổng số tiền bồi thường cho anh H và anh J là 60 + 90 = 150 triệu đồng. Tuy nhiên, do hạn mức bảo hiểm là 100 triệu, nên VBI Đồng Nai chỉ phải bồi thường tối đa 100 triệu đồng. - Phương án 4: 200 trđ - Sai. Vượt quá hạn mức trách nhiệm bảo hiểm. Vậy, đáp án đúng là 100 triệu đồng vì tổng số tiền bồi thường vượt quá hạn mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định.

Bảo hiểm y tế (BHYT) Việt Nam chính thức ra đời theo Nghị định số 299/HĐBT ngày 15/8/1992 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ). Nghị định này đánh dấu bước khởi đầu quan trọng trong việc xây dựng và phát triển hệ thống BHYT tại Việt Nam, nhằm đảm bảo quyền lợi chăm sóc sức khỏe cho người dân.

Câu hỏi yêu cầu xác định các đặc điểm của rủi ro có thể được bảo hiểm. * **Phương án 1:** Rủi ro có thể bảo hiểm cần mang tính ngẫu nhiên, khách quan và bất ngờ để đảm bảo tính công bằng và khả năng dự đoán được. Nếu rủi ro có thể chủ động tạo ra hoặc biết trước, việc bảo hiểm sẽ trở nên bất khả thi hoặc không hiệu quả. * **Phương án 2:** Rủi ro không có tính thảm họa vì các công ty bảo hiểm thường không đủ khả năng tài chính để chi trả cho các thảm họa lớn, ảnh hưởng đến nhiều người và tài sản cùng lúc. Rủi ro thảm họa có tính chất lan rộng và khó kiểm soát. * **Phương án 3:** Rủi ro thuần túy, tức là rủi ro chỉ có khả năng gây ra tổn thất chứ không có khả năng tạo ra lợi nhuận, thường được bảo hiểm. Các rủi ro mang tính đầu cơ (có thể sinh lời hoặc gây lỗ) thường không được bảo hiểm. * **Phương án 4:** Rủi ro gây tổn thất không lượng hóa được bằng tiền không thể được bảo hiểm. Bảo hiểm dựa trên việc định giá tổn thất để bồi thường, do đó, tổn thất cần phải đo lường được. * **Phương án 5:** Rủi ro không được đi ngược với chuẩn mực đạo đức của xã hội và pháp luật để đảm bảo tính hợp pháp và công bằng của hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm không thể được sử dụng để bảo vệ các hoạt động phi pháp hoặc trái đạo đức. Như vậy, các phương án 1, 2, 3 và 5 đều đúng. Phương án 4 sai vì rủi ro có thể bảo hiểm phải lượng hoá được bằng tiền. Vì vậy, các rủi ro có thể bảo hiểm là rủi ro ngẫu nhiên, khách quan, bất ngờ, không mang tính thảm họa, là rủi ro thuần túy và không đi ngược với các chuẩn mực đạo đức của xã hội và pháp luật.