Cán bộ tín dụng quan hệ khách hàng làm gì khi nhận thấy nguy cơ rủi ro tín dụng.

Rủi ro trong khâu xác định là việc nhận diện và liệt kê các loại rủi ro có thể xảy ra. Các loại rủi ro phổ biến bao gồm: rủi ro thị trường (biến động giá cả), rủi ro tín dụng (khả năng không trả nợ), và rủi ro vận hành (sai sót trong quy trình). Do đó, phương án D bao gồm đầy đủ các loại rủi ro chính liên quan đến khâu xác định.

Theo quy định của Basel II, hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR - Capital Adequacy Ratio) mà các ngân hàng phải duy trì là 8%. Điều này có nghĩa là vốn tự có của ngân hàng phải chiếm ít nhất 8% so với tổng tài sản có rủi ro điều chỉnh. Mục đích của quy định này là đảm bảo khả năng thanh toán và sự ổn định của hệ thống ngân hàng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn phi tiền gửi bao gồm: Chi phí huy động vốn (chi phí trả cho việc huy động vốn), Rủi ro (mức độ biến động của các nguồn vốn khác nhau), Kỳ hạn của các nguồn vốn (thời gian sử dụng vốn), Quy mô nguồn vốn (khả năng huy động được bao nhiêu vốn), và Các quy định pháp lý giới hạn (các quy định của pháp luật có thể hạn chế việc huy động vốn). Do đó, đáp án B là đầy đủ và chính xác nhất.

Tiền gửi không kỳ hạn thường có chi phí vốn thấp nhất đối với NHTM vì ngân hàng không phải trả lãi hoặc trả lãi rất thấp cho loại tiền gửi này. Các loại tiền gửi khác như tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn thường có lãi suất cao hơn để thu hút người gửi tiền, do đó chi phí vốn của chúng cũng cao hơn. Vay từ các NHTM khác cũng phát sinh chi phí lãi vay, thường cao hơn so với lãi suất trả cho tiền gửi không kỳ hạn.

Hiệu quả quản trị ngân hàng được đánh giá dựa trên nhiều tiêu chí quan trọng.

* Nguồn thu nhập đa dạng và hiệu quả sử dụng tài sản: Một ngân hàng có nguồn thu nhập đa dạng, đến từ nhiều hoạt động khác nhau (ví dụ: cho vay, dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại hối, đầu tư...) sẽ ổn định hơn và ít bị ảnh hưởng bởi biến động của một lĩnh vực cụ thể. Hiệu quả sử dụng tài sản thể hiện khả năng ngân hàng tạo ra lợi nhuận từ các tài sản mà nó đang nắm giữ.
* Đòn bẩy tài chính cân đối với mức rủi ro của tài sản: Đòn bẩy tài chính (tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu) cho biết mức độ ngân hàng sử dụng nợ để tài trợ cho hoạt động của mình. Ngân hàng cần duy trì đòn bẩy tài chính ở mức hợp lý, cân đối với mức độ rủi ro của các tài sản mà nó đang đầu tư vào. Đòn bẩy quá cao có thể dẫn đến rủi ro mất khả năng thanh toán.
* Mức độ tăng trưởng và thanh khoản: Tăng trưởng là mục tiêu quan trọng của mọi ngân hàng, nhưng tăng trưởng quá nhanh mà không đi kèm với quản lý rủi ro hiệu quả có thể gây ra vấn đề. Thanh khoản là khả năng ngân hàng đáp ứng các nghĩa vụ nợ ngắn hạn. Ngân hàng cần duy trì đủ lượng tài sản có tính thanh khoản cao để đảm bảo khả năng thanh toán.

Do đó, tất cả các ý trên đều là các tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu quả quản trị ngân hàng.