Các chỉ số tài chính nào được dùng để đánh giá hiệu quả của ngân hàng?

Trong cơ cấu tài sản của ngân hàng thương mại, cho vay khách hàng thường chiếm tỷ trọng lớn nhất. Điều này là do hoạt động cho vay là hoạt động kinh doanh cốt lõi, mang lại nguồn thu nhập chính cho ngân hàng. Các khoản mục khác như đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp hoặc cho vay và gửi interbank cũng quan trọng, nhưng thường có tỷ trọng nhỏ hơn so với cho vay khách hàng.

Hiệu quả quản trị ngân hàng thương mại được đánh giá dựa trên nhiều tiêu chí, trong đó:

- Đa dạng hóa nguồn thu: Ngân hàng cần đa dạng hóa nguồn thu để giảm rủi ro và tăng lợi nhuận. Việc đa dạng hóa nguồn thu cao cho thấy ngân hàng quản trị tốt.

- Duy trì thanh khoản cần thiết: Ngân hàng cần duy trì đủ thanh khoản để đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng và các nghĩa vụ thanh toán khác. Đảm bảo khả năng thanh toán là yếu tố sống còn của ngân hàng.

- Khai thác hiệu quả sử dụng tài sản: Ngân hàng cần sử dụng tài sản một cách hiệu quả để tạo ra lợi nhuận cao nhất. Quản lý tài sản hiệu quả giúp ngân hàng tăng trưởng và phát triển.

Do đó, "Tất cả ý trên" là đáp án đúng.

Chiến lược quản trị rủi ro thanh khoản dựa trên tài sản có có ưu điểm là cho phép ngân hàng duy trì cấu trúc tài sản hợp lý nếu họ hài lòng với danh mục hiện tại. Các lựa chọn khác không phải là ưu điểm chính của phương pháp này. Tính chủ động có thể có, nhưng không phải là đặc điểm nổi bật nhất. Chi phí có thể không thấp hơn các phương pháp khác. Đảm bảo cơ cấu nguồn vốn không phải là mục tiêu chính của việc quản lý thanh khoản dựa trên tài sản có.

Hoạt động tiền gửi của ngân hàng chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố vĩ mô khác nhau:

- Môi trường kinh tế vĩ mô: Bao gồm các yếu tố như tăng trưởng kinh tế, lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái,... Khi kinh tế tăng trưởng, thu nhập của người dân tăng lên, khả năng tiết kiệm và gửi tiền vào ngân hàng cũng tăng. Lạm phát cao có thể làm giảm giá trị tiền gửi, khiến người dân hạn chế gửi tiền. Lãi suất tiền gửi cao sẽ khuyến khích người dân gửi tiền nhiều hơn.

- Chính sách của Chính phủ: Các chính sách tiền tệ, tài khóa, chính sách khuyến khích tiết kiệm,... đều có thể tác động đến hoạt động tiền gửi của ngân hàng. Ví dụ, chính sách tăng lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước có thể làm tăng lãi suất tiền gửi, khuyến khích người dân gửi tiền.

- Khuynh hướng giữ tiền của dân cư: Thói quen, tâm lý của người dân cũng ảnh hưởng đến lượng tiền gửi vào ngân hàng. Ví dụ, nếu người dân có tâm lý lo ngại về rủi ro kinh tế, họ có thể có xu hướng giữ tiền mặt nhiều hơn là gửi vào ngân hàng.

Vì cả ba yếu tố trên đều ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi của ngân hàng, nên đáp án đúng là "Tất cả đều đúng".