Mức độ quan trọng của việc xác định các khoản khấu trừ thuế trong kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Câu hỏi kiểm tra hiểu biết về tầm quan trọng của việc xây dựng mạng lưới quan hệ (networking) trong sự nghiệp. Mạng lưới quan hệ giúp cá nhân tiếp cận các cơ hội mới, học hỏi kinh nghiệm từ người khác, nhận được sự hỗ trợ và lời khuyên, từ đó mở rộng triển vọng nghề nghiệp. Các phương án còn lại có thể là hệ quả gián tiếp hoặc không phải là vai trò cốt lõi, ví dụ: tăng thu nhập có thể là kết quả của việc có cơ hội tốt hơn, giảm áp lực công việc và tối ưu hóa quy trình làm việc là những kỹ năng cá nhân hoặc hiệu quả làm việc hơn là vai trò trực tiếp của mạng lưới quan hệ.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về các chiến lược quản lý tài chính cá nhân trong giai đoạn nghỉ hưu, đặc biệt là cách đối phó với tình trạng thiếu hụt thu nhập.

• Phương án 1: Chuyển đổi phần lớn tài sản thành tiền mặt có thể gây rủi ro do lạm phát làm giảm sức mua của tiền mặt theo thời gian, đồng thời bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng tài sản.
• Phương án 2: Mua và giữ cổ phiếu của các công ty có cổ tức ổn định là một chiến lược tốt để tạo ra thu nhập, nhưng có thể không đủ để bù đắp hoàn toàn sự thiếu hụt thu nhập nếu chỉ dựa vào cổ tức mà không có các nguồn khác.
• Phương án 3: Tìm kiếm và phát triển các nguồn thu nhập thụ động là biện pháp được khuyến khích nhất vì nó mang lại dòng tiền đều đặn mà không đòi hỏi sự tham gia trực tiếp và liên tục của người nghỉ hưu. Thu nhập thụ động có thể đến từ nhiều nguồn như cho thuê bất động sản, tiền bản quyền, đầu tư vào các quỹ hoặc cổ phiếu trả cổ tức, kinh doanh trực tuyến,... Điều này giúp đảm bảo sự ổn định tài chính và chất lượng cuộc sống.
• Phương án 4: Chi tiêu ít hơn mức thu nhập từ tiền hưu là một biện pháp cắt giảm chi tiêu, nhưng nó không giải quyết được gốc rễ của vấn đề thiếu hụt thu nhập mà chỉ là giải pháp tạm thời và có thể ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.

Mức độ rủi ro của một khoản đầu tư chủ yếu phụ thuộc vào bản chất của loại tài sản tài chính mà nhà đầu tư lựa chọn. Các loại tài sản khác nhau (như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, tiền mã hóa) có mức độ biến động, khả năng mất vốn và tiềm năng sinh lời khác nhau, từ đó xác định mức độ rủi ro tương ứng. Các yếu tố như kiên nhẫn, kỹ năng phân tích hay khả năng đọc báo cáo tài chính là những yếu tố hỗ trợ giúp nhà đầu tư quản lý rủi ro tốt hơn, nhưng không phải là yếu tố quyết định mức độ rủi ro cố hữu của khoản đầu tư.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các yếu tố quan trọng khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm. Một ngân hàng tốt để gửi tiết kiệm cần tập trung vào các yếu tố liên quan trực tiếp đến lợi ích của người gửi tiền và chất lượng dịch vụ. Cụ thể, mức lãi suất cạnh tranh và ổn định là yếu tố tiên quyết vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền lãi nhận được. Dịch vụ khách hàng tốt và hỗ trợ trực tuyến hiệu quả giúp giải quyết các vấn đề phát sinh nhanh chóng và thuận tiện. Đánh giá và phản hồi từ khách hàng hiện tại cung cấp cái nhìn khách quan về uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng. Tuy nhiên, số lượng cây ATM trong khu vực, mặc dù tiện lợi cho việc giao dịch tiền mặt, nhưng không phải là yếu tố cốt lõi để đánh giá một ngân hàng tốt cho việc gửi tiết kiệm, đặc biệt trong bối cảnh các giao dịch trực tuyến ngày càng phổ biến. Do đó, phương án "Số lượng cây ATM trong khu vực" là yếu tố không phải là một phần cốt lõi khi xác định một ngân hàng tốt để gửi tiết kiệm.

Câu hỏi yêu cầu xác định yếu tố không phải là lợi ích chính của dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Các phương án A, C, và D đều nêu bật những lợi ích cốt lõi mà ngân hàng trực tuyến mang lại: tiết kiệm thời gian và chi phí, tăng cường khả năng kiểm soát và quản lý tài chính cá nhân. Phương án B, "Tăng cơ hội tiếp xúc với các sản phẩm và dịch vụ mới của ngân hàng", mặc dù có thể là một hệ quả phụ, nhưng không phải là lợi ích trực tiếp và chính yếu mà người dùng tìm kiếm khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Lợi ích chính thường tập trung vào sự tiện lợi, hiệu quả và khả năng quản lý tài chính cá nhân. Do đó, phương án B là đáp án đúng cho câu hỏi này.