Khi lựa chọn một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe, điều gì là quan trọng nhất?

Câu hỏi này kiểm tra hiểu biết của người học về các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân. Điểm tín dụng (credit score) là một con số thể hiện mức độ uy tín của một người trong việc vay và trả nợ. Một điểm tín dụng cao cho thấy bạn là một người vay đáng tin cậy, từ đó có thể giúp bạn dễ dàng được duyệt vay, nhận được lãi suất ưu đãi hơn. Trong các phương án được đưa ra, việc 'Thanh toán đúng hạn các khoản vay và hóa đơn' là hành động quan trọng nhất và trực tiếp nhất để cải thiện điểm tín dụng. Lịch sử thanh toán chiếm tỷ trọng lớn nhất trong việc tính toán điểm tín dụng. Các phương án khác, như 'Vay mượn nhiều hơn' có thể làm giảm điểm tín dụng do tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập, 'Tránh sử dụng thẻ tín dụng' hoặc 'Hủy bỏ các tài khoản thẻ tín dụng không sử dụng' có thể không có tác động tích cực hoặc thậm chí tiêu cực (vì giảm hạn mức tín dụng khả dụng tổng thể và giảm lịch sử tín dụng).

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại. Phân tích từng phương án:

1. Cung cấp bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời: Đây là lợi ích cốt lõi và quan trọng nhất của bảo hiểm nhân thọ, giúp người thân có nguồn tài chính ổn định khi trụ cột không còn.
2. Tích lũy tài chính cho mục tiêu dài hạn như hưu trí: Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tích hợp yếu tố tiết kiệm, cho phép người tham gia tích lũy cho các mục tiêu dài hạn như hưu trí, giáo dục con cái.
3. Giảm thiểu rủi ro đầu tư trên thị trường chứng khoán: Bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là các sản phẩm truyền thống hoặc liên kết chung, không tập trung vào việc giảm thiểu rủi ro đầu tư chứng khoán. Ngược lại, các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị có yếu tố đầu tư nhưng rủi ro thị trường vẫn tồn tại. Lợi ích chính của bảo hiểm nhân thọ không phải là giảm thiểu rủi ro đầu tư chứng khoán.
4. Có thể vay mượn hoặc rút tiền từ giá trị giải tỏa: Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị giải tỏa (cash value) thường cho phép người tham gia vay tiền hoặc rút một phần giá trị này để sử dụng khi cần thiết.

Do đó, phương án không phải là lợi ích của bảo hiểm nhân thọ là "Giảm thiểu rủi ro đầu tư trên thị trường chứng khoán".

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các yếu tố quan trọng nhất cần xem xét khi lựa chọn công cụ đầu tư cho quỹ hưu trí. Quỹ hưu trí là một khoản đầu tư dài hạn, vì vậy việc lựa chọn công cụ đầu tư cần dựa trên cơ sở cá nhân hóa mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của mỗi người. Phương án 1 đề cập đến sự phù hợp với mục tiêu rủi ro và kỳ vọng lợi nhuận, đây là yếu tố cốt lõi và quan trọng nhất vì nó đảm bảo khoản đầu tư có khả năng đạt được mục tiêu dài hạn và phù hợp với khả năng chịu đựng biến động của nhà đầu tư. Các phương án còn lại (2, 3, 4) đều không phải là yếu tố tiên quyết. Sự phổ biến, khuyến nghị từ người thân hay mức độ quảng cáo không phản ánh được sự phù hợp chiến lược đầu tư dài hạn cho quỹ hưu trí.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về chiến lược đầu tư an toàn và hiệu quả cho người mới bắt đầu. Các phương án A, B, C đều tiềm ẩn rủi ro cao cho nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm: dồn toàn bộ vốn vào một kênh (rủi ro tập trung), nghe theo lời khuyên không kiểm chứng từ diễn đàn (thiếu căn cứ khoa học), hoặc mua theo xu hướng (dễ mua đỉnh, bán đáy). Phương án D, bắt đầu với khoản đầu tư nhỏ và tăng dần, là chiến lược khôn ngoan nhất. Nó cho phép người mới bắt đầu làm quen với thị trường, học hỏi kinh nghiệm, đánh giá rủi ro và điều chỉnh chiến lược mà không gây tổn thất lớn. Khi đã có kiến thức và kinh nghiệm, họ có thể dần dần tăng quy mô đầu tư.

Câu hỏi yêu cầu xác định hành động ít khi được thực hiện nhất khi đánh giá một báo cáo tài chính cá nhân. Báo cáo tài chính cá nhân thường bao gồm các thông tin về tài sản, nợ phải trả, thu nhập, chi tiêu và dòng tiền. Việc dự đoán thị trường chứng khoán tương lai là một hoạt động đầu tư phức tạp, mang tính dự báo và không phải là nội dung cốt lõi hay thường xuyên có trong một báo cáo tài chính cá nhân thông thường. Các mục còn lại như tình hình dòng tiền hiện tại, tổng giá trị tài sản và các khoản nợ phải trả là những thành phần cơ bản và thiết yếu để đánh giá tình hình tài chính của một cá nhân.