Đối với một người mới bắt đầu đầu tư, điều nào sau đây là khuyến khích nhất?

Câu hỏi yêu cầu xác định hành động ít khi được thực hiện nhất khi đánh giá một báo cáo tài chính cá nhân. Báo cáo tài chính cá nhân thường bao gồm các thông tin về tài sản, nợ phải trả, thu nhập, chi tiêu và dòng tiền. Việc dự đoán thị trường chứng khoán tương lai là một hoạt động đầu tư phức tạp, mang tính dự báo và không phải là nội dung cốt lõi hay thường xuyên có trong một báo cáo tài chính cá nhân thông thường. Các mục còn lại như tình hình dòng tiền hiện tại, tổng giá trị tài sản và các khoản nợ phải trả là những thành phần cơ bản và thiết yếu để đánh giá tình hình tài chính của một cá nhân.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về các công cụ hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả tập trung vào việc theo dõi, lập kế hoạch và tối ưu hóa các nguồn lực tài chính của cá nhân. Các phương án A, B, D đều trực tiếp liên quan đến việc này: Bảng tính chi tiêu giúp theo dõi dòng tiền ra vào; ứng dụng quản lý tài chính cá nhân cung cấp các tính năng tương tự và nhiều hơn thế; lập kế hoạch tiết kiệm và đầu tư là mục tiêu cốt lõi của quản lý tài chính. Tuy nhiên, dự đoán thị trường chứng khoán là một hoạt động đầu tư chuyên sâu, có thể tiềm ẩn rủi ro cao và không phải là yếu tố bắt buộc hay công cụ cơ bản của quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho mọi đối tượng. Nó mang tính đầu cơ và chuyên nghiệp hơn là quản lý.

Mô hình 50/30/20 là một phương pháp phân bổ thu nhập được sử dụng trong quản lý tài chính cá nhân. Mô hình này đề xuất chia thu nhập sau thuế thành ba phần với tỷ lệ tương ứng: 50% cho các nhu cầu thiết yếu (Needs), 30% cho các mong muốn cá nhân (Wants) và 20% cho việc tiết kiệm, trả nợ hoặc đầu tư (Savings & Debt Repayment/Investments).

• 50% Nhu cầu thiết yếu (Needs): Bao gồm các khoản chi tiêu bắt buộc để duy trì cuộc sống như tiền thuê nhà/thế chấp, hóa đơn tiện ích, thực phẩm, đi lại, bảo hiểm, y tế.
• 30% Mong muốn cá nhân (Wants): Bao gồm các khoản chi tiêu không thiết yếu nhưng làm tăng chất lượng cuộc sống như giải trí, ăn uống ngoài, mua sắm quần áo không cần thiết, du lịch, sở thích.
• 20% Tiết kiệm và Đầu tư (Savings & Debt Repayment/Investments): Bao gồm việc tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn, quỹ khẩn cấp, đầu tư để gia tăng tài sản, hoặc dùng để trả các khoản nợ có lãi suất cao.

Phương án 1 mô tả chính xác sự phân bổ này: 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn, 20% cho tiết kiệm và đầu tư. Các phương án còn lại đưa ra tỷ lệ sai lệch hoặc gán sai mục đích cho các khoản chi tiêu.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm cam kết trả một khoản tiền cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong hoặc đạt đến một độ tuổi nhất định (tùy thuộc vào loại hợp đồng). Mục đích cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ là cung cấp sự đảm bảo tài chính cho những người phụ thuộc khi người lao động chính qua đời, giúp họ vượt qua giai đoạn khó khăn, trang trải chi phí sinh hoạt, học tập hoặc các nghĩa vụ tài chính khác.

• Phương án 1 (Kế hoạch hưu trí ổn định): Mặc dù một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy có thể hỗ trợ hưu trí, nhưng đây không phải là mục tiêu chính và trực tiếp nhất của bảo hiểm nhân thọ. Các sản phẩm chuyên biệt cho hưu trí như quỹ hưu trí, tiết kiệm hưu trí thường phù hợp hơn.
• Phương án 2 (Bảo vệ tài sản): Bảo vệ tài sản thường liên quan đến các loại hình bảo hiểm khác như bảo hiểm nhà cửa, bảo hiểm xe cộ, bảo hiểm doanh nghiệp. Bảo hiểm nhân thọ không trực tiếp bảo vệ tài sản hiện có mà đảm bảo nguồn tài chính trong tương lai.
• Phương án 3 (An toàn tài chính cho gia đình trong trường hợp tử vong): Đây chính là mục đích cốt lõi và quan trọng nhất của bảo hiểm nhân thọ. Khoản tiền bảo hiểm được chi trả khi người được bảo hiểm không may qua đời sẽ giúp người thân còn lại duy trì cuộc sống, thanh toán nợ nần, chi phí giáo dục con cái, v.v., đảm bảo sự ổn định tài chính cho gia đình.
• Phương án 4 (Thu nhập từ đầu tư): Bảo hiểm nhân thọ có thể có yếu tố đầu tư (như bảo hiểm liên kết đơn vị), nhưng mục đích chính không phải là tạo ra thu nhập từ đầu tư. Đầu tư là một khía cạnh phụ hoặc là một cách để tăng giá trị hợp đồng, chứ không phải là lý do tồn tại ban đầu của bảo hiểm nhân thọ.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về nguyên tắc cơ bản trong quản lý tài chính cá nhân. Phương án 1 nhấn mạnh sự kỷ luật trong chi tiêu và tiết kiệm, đây là nền tảng cốt lõi để xây dựng và duy trì sức khỏe tài chính bền vững. Phương án 2 (linh hoạt trong mua sắm) có thể dẫn đến chi tiêu không kiểm soát. Phương án 3 (mua cổ phiếu khi thị trường giảm) là một chiến lược đầu tư có rủi ro và không phải là yếu tố quan trọng nhất để duy trì tài chính cá nhân. Phương án 4 (luôn tìm kiếm cơ hội đầu tư mới) cũng thiên về đầu tư, không phải là nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân cơ bản nhất để duy trì.